Seguro Suplementario de Medicare en Utah: reglas estatales, calificación y planes estandarizados por letra

Cómo funciona Medigap con Medicare Original

Una póliza de Seguro Suplementario de Medicare (Medigap) se combina con Medicare Original. Medicare paga su parte primero, luego su plan Medigap paga muchos de los costos que Medicare deja pendientes — deducibles, coseguro y copagos. No hay redes, por lo que puede usar cualquier proveedor del país que acepte Medicare, y los planes están estandarizados por letra, lo que hace que compararlos sea sorprendentemente sencillo. Usted agrega un plan de medicamentos de la Parte D independiente para los medicamentos recetados.

Plan G

El Plan G es la opción más popular entre las personas que recién ingresan a Medicare. Después de pagar el deducible anual de la Parte B, el Plan G cubre prácticamente todo lo demás que Medicare Original le dejaría a usted — incluyendo el coaseguro del 20% y los costos hospitalarios. Ofrece el presupuesto más predecible, después del Plan F (ahora cerrado a nuevos inscritos). Aprenda más en nuestra guía del Plan G.

Plan N

El Plan N cambia una prima mensual más baja por un poco de costos compartidos: usted paga el deducible de la Parte B, copagos pequeños por algunas consultas médicas y visitas a la sala de emergencias, y cualquier “cargo excedente” de la Parte B si un proveedor no acepta la asignación. Para las personas que no van al médico con frecuencia, ese intercambio puede significar ahorros reales. Nuestra guía del Plan N lo compara directamente con el Plan G.

Cobertura para viajes al extranjero

Medicare Original por lo general no cubre la atención fuera de los Estados Unidos. Varios planes Medigap — incluyendo el Plan G y el Plan N — agregan cobertura de emergencia para viajes al extranjero, que puede ayudar con la atención de emergencia durante los primeros 60 días de un viaje, sujeta a un deducible y un límite de por vida. Si usted viaja al extranjero, este es un beneficio importante a considerar.

Consideraciones sobre la prima

Debido a que la cobertura dentro de un plan con letra es idéntica de una compañía a otra, la diferencia entre las aseguradoras se reduce al precio y a cómo es probable que cambien las tarifas con el tiempo. Una prima inicial más baja no siempre es el mejor valor a largo plazo, así que vale la pena comparar las compañías que ofrecen el mismo plan. Nuestro estimador de costos le ayuda a comparar las primas con los costos de bolsillo previstos.

Cómo Utah regula y fija el precio de Medigap

Los beneficios de Medigap están establecidos por ley federal, pero las compañías que venden las pólizas — y la forma en que se les permite fijar sus precios — están reguladas a nivel estatal. Esa división es lo más útil que debe entender antes de comparar opciones en Utah: lo que cubre un plan con letra es fijo; lo que cuesta, no.

El Departamento de Seguros de Utah describe tres maneras de fijar el precio de una póliza Medigap: calificación comunitaria, en la que su prima no se basa en su edad; calificación por edad de emisión, basada en la edad que tenía cuando la compró; y calificación por edad cumplida, que comienza baja y sube a medida que usted envejece. El Departamento señala que la mayoría de las compañías en Utah ofrecen productos con calificación por edad cumplida. Ese único detalle merece más peso del que suele recibir, porque una póliza con calificación por edad cumplida que parece la más económica a los 65 años puede convertirse, sin que lo note, en la más cara que tenga a los 80.

Dado que los beneficios dentro de un plan con letra son idénticos en todas partes, comparar Medigap en Utah es realmente un ejercicio de precio y servicio. El Departamento de Seguros de Utah publica su propia comparación de tarifas en medigap.utah.gov, y su página sobre Medicare explica los métodos de tarificación en detalle. Las compañías presentan tarifas nuevas con el tiempo, así que consulte las cifras actuales en lugar de confiar en las que vio una vez — incluidas las nuestras.

Derechos de emisión garantizada

El mejor momento para comprar una póliza Medigap es durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap — los 6 meses que comienzan cuando usted tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. En ese período usted tiene derechos de emisión garantizada: las aseguradoras no pueden negarle la cobertura ni cobrarle más debido a su salud. Ciertos eventos de la vida también crean otros períodos de emisión garantizada. Fuera de esos períodos, es posible que tenga que pasar por una evaluación médica, así que el momento importa. ¿No está seguro de si Medigap o Medicare Advantage le conviene más? Vea nuestra comparación lado a lado.

Seguro Suplementario de Medicare en Utah: Preguntas frecuentes